MyInvestor, sarrerarik gabeko hipotekak eta tasazio-balioaren % 95 arte

MyInvestorrek urteko lehen ezustekoa eman du hipoteka-sektorean. Neobancok -Andbank Españak, El Corte Inglesek eta AXAk parte hartuta- Sarrera Gabeko Hipoteka merkaturatu du bezero guztientzat, % 95era arteko finantzaketarekin, eta, horri esker, etxebizitza bat eros daiteke ia aurrezkirik gabe. Horrela, 2008ko higiezinen krak piztu zuen finantza-krisiaren ondorioz Espainiako bankuetan modu orokorrean merkaturatzeari utzi zion produktu bat berpiztu da. Orduz geroztik, higiezinaren balioaren % 80 ematea izan da ohikoena, profil oso kaudimendunen edo funtsen premia handiena duten gazteen kasuan izan ezik.

MyInvestorren hipoteka berriak 30 urtera arteko tasazio- edo salerosketa-zenbatekoen % 95 estaltzen du, eta % 2,18ko tasa finkoa du ( % 1,99 TIN). Maileguaren prezioa (lehen etxebizitzarako bakarrik) erakunde digitalak eskaintzen dituen beste hipotekena baino pixka bat altuagoa da, finantzaketaren % 80raino, zeina % 1,5etik ere jaisten baita, baina, hala ere, unean uneko aukerarik lehiakorrenen artean kokatzen da. Eskuragarri dago 100.000 eurotik aurrera, eta ez du gasturik eta ez du bezeroarekiko loturarik eskatzen; 3.000 euroko gutxieneko diru-sarrerak baino ez ditu, MyInvestorrek bere beste hipoteketarako behar dituen 4.000 euroen azpitik.

MyInvestorrek hautsi egin du merkatua, erakundeen artean bezero hipotekatuak erakartzeko lehia bizia dagoen une honetan, Covid-19aren etorrerak eragin zuen paralisiaren ondorengo eskari handia dela eta. Bere politika berriak hipotekak % 100ean itzultzeko debekua ireki lezake, higiezinaren prezio osoa finantzatzeko aukera eskaintzen baitute. Izan ere, Loan to Value (LTV) izenekoak % 80 gainditzen ez badu, bezeroak etxebizitzaren prezioaren beste % 20 aurreztu beharko du, eta beste % 10, eragiketari lotutako zerga eta gastuen kontzeptuan.

Neobanco-tik (produktu hori zero berandutzako kreditu-zorro batekin merkaturatzen du, eta ez du luzamendu-eskaerarik egiten) adierazi dutenez, “Bezeroei lehen etxebizitza eskuratzen lagundu nahi diete”. Erakundearen hipoteka-bolumena % 60 inguru handitu zen 2021ean. Javier Sánchez MyInvestorreko hipoteka-produktuaren arduradunak dioenez, ohiko bankan aurkitzen zaila den produktu bat merkaturatu dugu. MyInvestorren pauso bat aurretik joatea gustatzen zaigu, merkatuan identifikatzen ditugun beharrei erantzuna emanez.

Finantzatzaileen ehuneko handia

Etxe bat aurrezkirik gabe erostea ia ezinezkoa da aspalditik. Banku gehienek ez dituzte hipotekak % 100ean eskaintzen, eskaintza estandarretan behintzat. Baina zenbait erakundek % 80tik gorako finantzazioak egin dituzte azken hilabeteetan, eta hortik aurrera uste da emandako kredituak ez ordaintzeko arrisku handiagoa dakarrela, funtzionarioentzat edo gazteentzat bakarrik bada ere. Adibidez, Ibercaja eta bere Hipoteka 36 urtetik beherakoentzat, edo Santander, 35 urtetik beherakoentzat. Biek ala biek % 95eko finantzaketa-portzentajea dute. Evo Bankuak ere gazteentzako % 90eko hipoteka kaleratu zuen, Rastreatorrekin lankidetzan. Bestalde, Kutxabankek ez ditu % 80tik gorako hipotekak modu irekian ematen, baina salbuespen gisa muga hori gaindi diezaieke gazteei.

Adituen esanetan, oraingoz hondar-merkatua da. Baina, orain, bankuek MyInvestorren urratsak jarraitu ahal izango lituzkete eta % 100 inguruko finantzaketa-baldintzak partikular guztiei zabaldu. Santos González Espainiako Hipoteken Elkarteko (AHE) presidenteak inoiz esan du bankuen stockean dauden etxebizitzetarako zein beste bezero batzuentzat tasazio-balioaren % 80tik gorako maileguak merkatuko errealitate bat direla, nahiz eta entitateek kaudimen-irizpide zorrotzak edo diru-sarrera altuak behar dituzten.

HelpMyCash finantza-konparatzailearen arabera, hipotekak % 100ean etxe bat erosi nahi duten baina sarrerarako aurrezki nahikorik ez duten pertsonentzat pentsatuta daude. Banku gehienek ez dituzte eskaintzen, edo ez behintzat ofizialki. Eta gaineratu dute garrantzitsua dela arrisku bat dakartela, ez bakarrik ematen dituen erakundearentzat, baita bezeroarentzat ere, ordaindu beharreko kuotak handiagoak direnez, ez-ordaintze posible baterako arriskua ere handitu egiten baita.

Higiezinen boomaren garaian, oso ohikoa zen finantza-erakundeek etxebizitza baten % 100 finantzatzea, baita gastuak ere. Ondoren, finantzatutako hipoteken bolumena % 80ra baino gehiagora murriztu zen, arrisku handiagoa zekartelako. Hala ere, 2015ean Bankinterrek eragiketak % 100ean egiten zituen kasu jakinetan, eta BBVAk aukera hori berreskuratu zuen 2018an, lotura eta berme gehigarri handien truke. Aurrerago, aurrezkirik gabeko hipoteka bat lortzeko aukerak hipoteka-broker baten bidezko negoziazio on bat edo finantza-profil bikaina izatera pasatzen ziren.