Hipoteka baten diferentzialik merkeena, Evon

Hipoteka-mapa aldatzen ari da azken asteotan, Euribor indizearen gorakadaren ondorioz, Espainian mailegu aldakor gehienak kalkulatzeko erabiltzen dena, datozen interes-tasen igoeraren aurrean. Hainbat bankuk beren eskaintzak birdiseinatu dituzte, orain hipoteka aldakorrak lehiakorrago bihurtuz, euriborra igoz gero gehiago irabazten dutenekin, eta finkoak igoz. Bankinter eta BBVA otsailaren erdialdean izan ziren lehenak, eta ondoren Coinc, ING, Openbank, Banco Santander edo Ibercaja bezalako erakundeek mugitu dute fitxa. Era berean, Evo Bankuak iragarri du hipoteka guztien tarte aldakorren diferentziala jaitsi egingo dela, ahalik eta txikiena izan arte, eta % 0,79koa izango dela. Gainera, bere hobariak sinplifikatu ditu eta modalitate finkoko tasak bere horretan mantentzen ditu.

Horrela, Bankinterren % 100 digitaleko bankuaren tasa aldakorreko hipoteka % 1,15eko tasa finko batetik abiatzen da lehen urtean (aurreko eskaintzaren % 1,85eko irteera-tasaren aldean), eta, ondoren, Euriborra gehi % 0,79ko diferentziala eskaintzen du (aurreko % 0,83ren aldean). Horrela, merkatuko egungo eskaintza aldakor merkeena da, % 0,80tik beherako diferentzial bakarrarekin. Bezeroak 600 euroko nomina besterik ez du jarri behar hilean, eta etxeko asegurua kontratatu. Loturarik gabe, eskaintza tasa finkoko irteera-diferentziala da 12 hilabetez, % 1,35ekoa, eta Euriborra gehi % 0,99ko diferentziala gainerako urteetan.

10 edo 20 urteko tasa finkoa eta gainerako tasa aldakorra duten hipoteka mistoei dagokienez, Evo Bankuak oinarrizko 14 puntuko beherapena egin du tarte aldakorrean. Horrela, 10 urterako tasa mistoko hobaria duen hipoteka % 1,04ko tasa finkoko tartetik abiatzen da, eta gainerako urteak Euriborrarekin eta % 0,79ko diferentzialarekin osatzen ditu. 20 urtera begira, % 1,19ko tarte finkoa du, eta Euriborrera arteko aldagaia ere hobetu du, gehi % 0,79ko diferentziala.

Hobaririk gabeko bertsioen kasuan, beherapena mantendu egiten da tarte aldakorrean, eta % 1,24ko tasa finkoa eskaintzen da 10 urteko modalitatean, edo % 1,39koa 20 urteko modalitatean.

Tasa finkoko hipoteka

Evoren hipoteka-eskaintza tasa finkoko hipotekarekin osatzen da, interes-tasa hobaridunarekin, nomina, etxeko asegurua eta bizi-asegurua emanez gero, % 1,24ko TIN ( % 1,73 TAE) maileguaren bizitza osoan zehar 25 urtera arte, edo % 1,59ko TIN ( % 1,85 TAE) produktu elkarturik nahi ez duten bezeroentzat.

Bestalde, banku digitalak zero komisioko politikari eusten dio kontzeptu guztietarako (irekiera, amortizazio aurreratua, ezeztapena, baita subrogazioarena edo lotutako kontu korrontearena ere), bezeroei hipoteka-gastuak saihestuz, tasazioa izan ezik, etxebizitzaren balioan gutxieneko eta gehieneko zenbatekoak eskatu gabe, besteak beste.

Evo Bankuaren hipoteka-formalizazioaren bolumena 112 milioitik 2021eko amaieran erregistratutako 730 milioira igaro da 2019an, erakundeak emandako datuen arabera. Horrela, balantzean hipoteken saldoa % 200 hazi da eta 1.780 milioi eurotik gorakoa izan da 2021ean.

Azken egunotan, Coinc eta Openbankek hipoteka finkoen prezioak igo dituzte eta aldagaienak jaitsi. Lehenengoak, Bankinterreko erakundeak, % 1,50era murriztu du hasierako tasa finkoa, eta % 0,80ra Euriborrari modalitate aldakorrean gehitzen zaion diferentziala. Tasa finkoak oinarrizko bost eta hamar puntu artean gogortu dira. Bestalde, Openbankek, Banco Santanderren online entitateak, % 1,95etik % 1,75era jaitsi du lehen urteko interes finkoa, eta Euriborrari aplikatzen zaion % 0,95eko diferentziala mantentzen du gainerako urteetarako, baldintzak betez. Tasa finkoak oinarrizko 15 puntu igo dira, nahiz eta 150.000 eurotik gorako eragiketetan TIN tasaren gaineko % 0,10eko beherapenak indarrean jarraitzen duen. Horrela, 15 urtera arteko epearen kasuan, TIN % 1,35etik % 1,25era jaitsiko litzateke.

Aldaketak eskaintzan

Bestalde, Ibercajak bere Hipotekaren eskaintza aldatu du. Goazen tasa finkora. 20 urterako UTB % 1,50 izan beharrean, orain 25 urterako % 2,26 eskaintzen du baldintzak betez. INGk ere igo egin du bere hipoteka finkoa, % 1,40tik % 1,75era 25 urterako TIN ( % 2,41 TAE), nominarekin, etxeko aseguruarekin eta bizitza-aseguruarekin.

Era berean, Banco Santanderrek merkatuaren egoera berrira egokitu du hipoteka-eskaintza, tasa aldakorreko hipoteken baldintzak hobetuta, maileguaren eta hobarien arabera, eta tasa finkoa doituta. Erakundeak adierazi du azken tasa oso lehiakorra dela, eta bezeroaren profilaren, epearen eta finantzaketa-zenbatekoaren araberakoa dela beti.

Otsailean, 12 hilabeterako Euriborrak hileko batez bestekoa -%0,35ekoa izan zuen, urtarrilean -%0,477koa eta aurreko urteko otsailean -%0,501ekoa. Indizearen igoera Europako Banku Zentralak (EBZ) interes-tasen goranzko atea ireki ondoren hasi zen, inflazioaren presioengatik. Hala ere, Ukrainako gerrak plan horiek geldiaraz ditzake. Izan ere, martxoko lehen egunetan, Euriborrak beherakadak izan ditu berriro, eta -%0,4tik gertu kokatu da.