Mundu guztiak egiten du amets aberatsa izatearekin, edo behintzat, lasaitasun osoz bizitzeko aukera emango dion ongizate ekonomikoa lortzearekin. Azkenaldian, erretiroa hartu baino lehen erretiratzeko edo finantza-askatasuna lortzeko ideiak aurrera egin du. Hona hemen gaurtik aurrera zure finantza pertsonalak hobetzeko 10 aholku:
1. Zabaldu zure diru-sarreren iturriak.
Finantza-askatasunera edo ongizate ekonomikora iristea bizkortzeko lehen aholkua diru-sarrerak handitzea da. Hori egungo diru-sarrerak handituz lor daiteke, dela negozio bat optimizatuz, dela soldata-hobekuntzak lortuz, dela diru-sarreren bideak handituz. Azken hori izan ohi da finantza-askatasunari buruz idazten duten adituek gehien gomendatzen dutena. Gogorarazten dizugu 7 diru-sarrera pasibo mota lortu behar dituzula zure finantzak hobetzeko.
2. Kontrolatu zure gastuak eta murriztu inurri gastuak.
Diru-sarrerak handitzeko plan baten ondoren, finantza pertsonalak hobetzeko plan ororen bigarren araua gastuaren kontrola da. Puntu honetan, lehenik eta behin, “inurri gastuak” murriztu behar ditugu. Gastu horiek batzuetan bertan erori ere egiten ez garen gastu txiki guztiak dira, baina, urtearen buruan batuta, gure finantzetarako zulo bat dira. Eguneroko kafeaz, txikleez, tabakoaz, snackez eta murriztu edo ezabatu ditzakegun beste batzuez ari gara. Jakin ezazu nola egin aurrekontu bat.
3. Hasi aurrezten gaur bertan.
Aurreztea ohitura osasuntsua da beti finantza osasuntsuak izan nahi baditugu. Garrantzitsua da goizetik aurrezten heztea, gero ia gure DNAn dugun zerbait izan dadin. Oraindik aurrezten hasi ez bazara, egin ezazu gaurtik bertatik, planifikatuta duzun gastu hori edo beti eskura dugun beste edozein aitzakia igaro arte itxaron gabe, aurrezteko plan batekin ez hasteko. Lehenik eta behin, aurreztu ezustekoetarako koltxoi bat izateko, eta post honetan azalduko dizugu: Zenbat diru aurreztu behar den segurtasun-koltxoi bat izateko.
4. Ikasi zure dirua inbertitzen eta hazten.
Ez gara nekatuko interes konposatua azaltzen, ezta finantza pertsonalei buruz idazten ere. Inbertitzen hastearekin aurreztearekin bezala gertatzen da:
Badirudi ez dugula inoiz hasteko unerik egokiena aurkitzen, ezta nondik hasi ere.
Zenbat eta lehenago hasi, orduan eta hobeto joango gara.
Interes konposatua lortzen ditugun interesak iraultzean datza, denboraren poderioz gure interesetan efektu anplifikatzailea lortzeko. Ezagutu interes konposatuaren onurak.
Inbertitzen hasteko uneari dagokionez, jakin behar duzu akzioak erosteko unea asmatzea ez dela uste duzuna bezain garrantzitsua.
5. Ea arrisku egokiak hartzen dituen.
Hori funtsezkoa da beti goranzko bidea izateko eta zerotik hasi behar ez izateko edo atzerapauso handiak eman behar ez izateko. Negozioetan, inbertsioetan edo bizitza pertsonalean, ekonomikoki, arrisku egokiak onartu behar dira. Finantza pertsonaletan adituak direnek, adibidez, “zor ona” aukeratzen jakiteaz hitz egiten dute, hau da, ondasunak eskuratzeko edo gure poltsikora diru-fluxua ekarriko diguten inbertsioak egiteko dirua maileguan eskatzen duzun zorra aukeratzeaz.
Arriskuei buruz hitz egiteko garaian ere aholku ugari ematen dira; esate baterako, ez dugu hipotekatu behar gure diru-sarreren herena dakarren zerbaitetan, eta gure inbertsioak dibertsifikatu behar ditugu. Hau da, diru guztia eragiketa berean ez jartzea, edo “arrautza guztiak saski berean ez jartzea” esaten dena. Etxe bat erosi behar baduzu, aurkitu maila ekonomikoan jakin behar duzun guztia.
6. Planifikatu zure hipotekaren ordainketa.
Hipotekak epe luzeetarako eskatu ohi dira (20, 25 edo 30 urte), baina ez dira nahitaez epe horietan ordaindu behar. Jende askok hipoteka ordaintzeko plan bat egiten du, eta, horren bidez, amortizazioak erabiltzen ditu zorra murrizten joateko eta zorra lehenbailehen amaitzeko, interesen ordainketa murrizteko. Kontsultatu post hau zure hipoteka amortizatu aurretik aztertu beharreko 6 kontu ezagutzeko.
7. Prestatu erretiroa.
Komunikabideek egun eta egun aipatzen dute denok erretiroari begirako plan bat izan behar dugula, pentsioak, gaur egun ezagutzen ditugun moduan, arrisku larrian daudelako. Erretiroa gaur bertan planifikatzen hasteko 10 datuak ezagutzea gomendatzen dizugu “eta hortik abiatuta zure plana diseinatzea. Batzuek pentsio-plan bat izatea aukeratzen dute, beste batzuek PIA bat irekitzen dute, beste batzuek nahiago dute inbertitu… baina, zoritxarrez, askok ez dute planik. Eseri, egin zenbaki errealistak eta jarri martxan zure plana lehenbailehen.
8. Optimizatu zure zergen ordainketa.
Zergak ordaintzea behar-beharrezkoa da herrialde baten ongizaterako. Hala ere, zerga-legediak zure zerga-faktura optimizatu eta jaitsi dezaketen formulak ditu. Horietako bat enpresa handi eta ertainetan lan egiten duten pertsona askoren eskura dago, eta ordainsari malgua da, diru kopuru sentikor bat aurreztu diezazukeena eta urteen poderioz metatuta diru kopuru izugarria ekar dezakeena. Soldataren zati bat kobratzeak (janari-txartelak, garraio-txartelak, mediku-aseguruak, haurtzaindegia, prestakuntza, pentsio-planak edo akzioak) aukera emango dizu ordaintzen dituzun zergak jaisteko eta hilaren amaieran diru gehiago edukitzeko.
9. Monitorizatu zure finantza-aurrerapenak.
Motibatzen joateko eta aurrerapenak lortzeko, funtsezkoa da gure finantza-osasuna monitorizatzea. Hilabete bakoitzaren itxieran gure finantzak grafikoekin nola dauden adierazten duen excel orri sinple bat lagungarri izan daiteke gure hobekuntza ikusteko. Adibidez, aurreztuta dugun dirua, inbertsioak, hilabete bakoitzaren itxieran ordaindu gabe ditugun zorrak eta datu guztiak gurutzatuta, gure finantza-osasunaren termometro bat izan dezakegu. Gainera, geure buruarekin “gamifikatzeko” eta gero eta hobeak izateko lehiatzeko balioko digu.
10. Finantza-hezkuntzan inbertitzen du.
Inbertsio onenak ez dira diruarekin hasten, norberarengan hasten dira. Horregatik, ahal duzun denbora guztia eman liburuak irakurtzen, tutoretzak kontsultatzen eta adituengandik ikasten, gero ikaskuntzak praktikan jartzeko. Etengabe ikasi behar duzu, eta finantza-askatasuna lortzen lagunduko dizu.