Santanderrek 9.309 milioi euroko irabazia izan zuen 2024ko lehen bederatzi hilabeteetan, aurreko urteko aldi berean baino %14 gehiago, negozio global eta eskualde guztietako diru-sarreren hazkunde “handiari” esker, Balore Merkatuaren Batzorde Nazionalak astearte honetan jakitera eman duenez.
Bankuak azpimarratu duenez, bezero kopurua bost milioi inguru hazi zen irailera arte, 170,9 milioi erabiltzaile izatera iritsi baitzen. Gainera, irabazien gaineko zerga 4.246 milioi eurokoa izan zela adierazi du, %13 gehiago, “eta horrek %29ko tasa fiskal efektiboa suposatzen du”.
Bestalde, marjina gordina %7 handitu zen urteko lehen bederatzi hilabeteetan, 46.185 milioi euroraino. Santanderrek azaldu du, alde batetik, bezeroen jardueraren hazkundeak eta marjinen kudeaketa “onak” interesen marjinaren %8ko igoera lagundu zutela, 34.682 milioi euroraino, negozio eta eskualde guztietan gehikuntzekin, batez ere ‘retail’. Gainera, marjina garbia %11,2 hazi zen, 26.588 milioi euroraino.
Izan ere, bankuak adierazi du ‘retail’ en interes-marjina %9 hazi zela euro konstanteetan, eta bilakaera “ona” izan zutela hiru eskualdeek Europako marjinen kudeaketari, Ipar Amerikako bolumen handienei eta Hego Amerikako gordailuen kostu txikiagoei esker.
Komisioak
Komisioengatiko sarrerak %5 igo ziren, 9.666 milioi euroraino. Euro finkoetan, %6 igo dira, negozio global guztietan jarduera handiagoa izateagatik.
Hirugarren hiruhilekoan, estankoan, 3.250 milioi euroko irabaziak izan zituen, 2023ko aldi berean baino %12 gehiago, eta marjina gordina %3,4 jaitsi zen, 15.135 milioi euroraino. Interes-marjina %2,2 murriztu zen, 11.225 milioiraino; marjina garbia, berriz, %5,6 jaitsi zen, 8.786 milioi euroraino.
Bestalde, eraginkortasun-ratioak “nabarmen” egin zuen aurrera, 15 urteko kopururik onena lortu arte, ehuneko 2,3 puntu jaitsi baitzen, %41,7ra arte, eta horrek “taldearen eraldaketaren eragina” islatzen du. Izan ere, teknologia “zaharra” partekatutako plataforma teknologiko globalekin ordezkatzeak, Core bankario en la nube Gravity kasu, bankuari 378 milioi euroko aurrezkiak lortzea ahalbidetu dio 2022tik.
Bestalde, zuzkidurek %2 egin zuten gora, kontsumorako finantzaketaren negozioan aurreikusitako normalizazioaren ondorioz, txikizkako negozioaren “portaera onak” konpentsatuta neurri batean, bereziki Europan.
Kredituaren kalitatea egonkor mantendu zen, arrisku-kostua %1,18koa izanik, urte osorako helburuarekin bat etorriz, eta berankortasun-ratioa %3,06ra arte hobetu zen.
CET1 ‘fully loaded’ kapital-ratioa %12,5ekoa izan zen hiruhilekoaren amaieran, taldearen helburuaren gainetik, hiruhilekoan kapitalaren sorrera organiko “indartsu” bat erregistratu ondoren, oinarrizko 43 puntukoa, akziodunari ordaintzeko kargua konpentsatu zuena urteko lehen seihilekoko emaitzen aurka, 26 oinarrizko puntuko murrizketa ekarri zuena, baita erregulazio- eta modelo-inpaktuak ere, 18 oinarrizko puntu gutxiago batu zituztenak.
Bestalde, kapital ukigarriaren (RoTE) gaineko itzulera %16,2koa izan zen, bankuak 2024rako zituen helburuekin bat etorriz, eta akzioko mozkina (BPA) 0,57 eurokoa izan zen, 19 gehiago, akzioko 5,04 euroko kontabilitate-balio ukigarriarekin urteko lehen bederatzi hilabeteen amaieran.
Maiatzean ordaindutako 2023ko emaitzengatiko azken eskudiruko dibidendua eta irailean onartutako eta hurrengo egunetan ordainduko den 2024ko konturako dibidendua barne, balio osoaren sorrera (TNAV gehi akzio bakoitzeko eskudiruzko dibidendua) %14 handitu zen.
Izan ere, datorren ostiralean akzio bakoitzeko 0,10 euroko dibidendua ordainduko du lehen seihilekoaren emaitzen kontura, hau da, 1.500 milioi euro inguru. Ordainketa horri abuztuan merkaturatu zuen akzioen berrerosketa gehitu behar zaio, 1.500 milioi euro inguru ere bideratzen baititu; beraz, lehen seihilekoko irabazien konturako ordainsari osoa 3.050 milioi eurokoa da.
Dibidenduak
Era berean, eta bankuak 2024rako helburu guztiak lortzen dituela onartuta eta akziodunentzako egungo ordainketa-politikan oinarrituta, 2024ko emaitzen kargurako guztizko ordainsaria 6.000 milioi eurotik gorakoa izango litzateke.
Ana Botin Banco Santanderreko presidenteak hazkunde “indartsu eta errentagarria” eta akzioko mozkinen %19ko igoera azpimarratu ditu. “Interes-marjina eta komisioengatiko diru-sarrerak igo egiten dira, kreditu-kalitatea sendoa da, eta eraldaketak diru-sarrerak kostuen oso gainetik igotzea ahalbidetzen digu”, nabarmendu du.
Horrela, bankuaren negozioen eta herrialdeen araberako dibertsifikazioa goraipatu du, adibide gisa, txikizkako bankaren eta kontsumo-negozioaren diru-sarrerak %8 handitu direlako eta kostuak %1 murriztu direlako, euro konstanteetan. Bi negozio horiek Santanderren %70 baino gehiago osatzen dute.
“Ingurune geopolitiko gero eta lurrunkorrago batean, ziur gaude bultzada indartsu horrekin jarraituko dugula, bai urte osoan, bai 2025ean, gure helburu guztiak betez”, ondorioztatu du.
Negozio globalen bilakaera
Retail & Commercial Banking enpresari egotzitako mozkina %29 hazi zen, 5.332 milioi euroraino 2024ko lehen bederatzi hilabeteetan, diru-sarreren hazkunde handi bati esker (+%9), bereziki Espainian eta Brasilen, bi kasuetan %17ko hazkundearekin.
Kreditua %1 jaitsi zen, Espainiako eta Erresuma Batuko hipoteken eta ETEen amortizazio aurreratuen ondorioz, neurri handi batean Hego Amerikako eta Mexikoko hazkundeak konpentsatuta.
Digital Consumer Bank-ek 1.507 milioi euroko irabazia izan zuen, %5 gehiago, interes-marjina eta komisioengatiko sarrerak hazi zirelako, bai eta kostuen kontrola ere, zuzkidurak espero zenaren ildotik zihoazela.
Banku korporatiboaren eta inbertsio-bankaren negozioak (CIB) 2.039 milioi euroko galerekin itxi zuen irailera arte, 2023ko aldi berean baino %3 gutxiago produktu eta gaitasun berrietan egindako inbertsioagatik, nahiz eta diru-sarrerak %9 handitu ziren 6.261 milioi euroraino, digitu bikoitzeko hazkundeari esker, bai interes-marjinan (+%16), bai komisioetan (+%15).
Banku pribatua
Wealth Management & Insurance banketxe pribatuko negozioak, aktiboen kudeaketa eta taldeko aseguruak barne hartzen ditu, eta egotzitako mozkina %15 handitu zuen, 1.266 milioi euroraino, negozio guztietan jarduera handienak bultzatutako diru-sarreren hazkundeari esker: banka pribatua (+12%), Santander Asset Management (+%19) eta aseguruak (+%8). Unitateak kudeaketa txikiko aktiboen maila errekorra lortu zuen: 493.000 milioi euro (+%16).
Payments-ek 178 milioi euroko irabazia izan zuen, %53 gutxiago. Bigarren hiruhilekoan erregistratutako karguak baztertuz gero, egotzitako mozkina %10 haziko litzateke. PagoNxt-i dagokionez, Ebitda marjina %22,7ra arte igo zen, ehuneko 3,1 puntuko gehikuntzarekin, eta dendetako ordainketen guztizko bolumena (Getnet) %12 igo zen, 163.000 milioi euroraino. Bestalde, Cardsek fakturazioa %6 igo zuen, 241.000 milioi euroraino.
Mozkin gehienak Estatuan
Eskualdeka, Espainia izan zen Santanderri etekinik handiena eman zion herrialdea, 2.837 milioi euroraino, hau da, 2023ko lehen bederatzi hilabeteetan baino %53 gehiago. Brasil bankuaren bigarren geografia da bere irabaziengatik, irailera arte 1.771 milioi euro inguru lortu baititu, %24 gehiago.