Zenbait etxekoen unitatek zailtasunak dituzte hilaren amaierara iristeko, eta, ondorioz, aurrezteko gaitasuna txikia da edo ez da existitzen. Langabezia-tasa handiak, soldata eskasek eta bizitzaren kostu gero eta garestiagoak egunean bizitzera behartzen dute askotan, eta, beraz, ustekabeko edozeinek aparteko finantzaketa bat bilatzea dakar berekin.
Autoko matxura larri batek, etxean premiazko erreforma batek edo ustekabeko beste edozein gastuk berehalako konponbidea eskatzen dute, eta aukera ohikoenen artean mailegu pertsonalak eta kreditu-txartelak daude.
Bi aukera horiek abantailak eta eragozpenak dituzte, eta pertsona bakoitzaren finantza-egoeraren eta premia espezifikoen araberakoa izango da bata edo bestea aukeratzea. Behar den diru-kopurua, dirua itzultzeko epea, interes-tasak eta finantza-ohiturak dira bata edo bestea gomendagarriago egingo duten beste faktore batzuk.
Mailegu pertsonala
Mailegu pertsonala bankuak mailegatzen dizun diru-kopuru finko bat da, eta epe jakin batean itzuli behar duzu, interesekin. Horiek finkoak edo aldakorrak izan daitezke, eta, oro har, kreditu-txartelenak baino baxuagoak.
Gastu handiei aurre egiteko edo epe luzerako itzulketak egiteko aukerarik onena da. Hileko ordainketa finkoak eskatzean, kreditu-txartelean ez bezala, aukera gutxiago dago zor berriak metatzeko.
Hala ere, mailegu mota horrek baditu eragozpenak ere. Horietako bat da denbora gehiago balio dezakeela eta kreditu-txartela eskatzea baino zailagoa izan daitekeela. Beste bat da mailegua behar baino lehen ordaintzeak penalizazioren bat ekar dezakeela.
Mailegu pertsonalak ere plangintza ona eskatzen du, konpromiso finkoa baita. Gainera, finantzaketa hori lortzen duzunean, zor finko bat duzu, eta ezin duzu handitu mailegu berri bat eskatu gabe.
Kreditu-txartelak
Kreditu-txartela, bestalde, kreditu-linea berriztagarria da, erosketak egiteko eta ondoren ordaintzeko aukera ematen duena. Ezin hobea da gastu txikietarako edo epe laburreko gastuetarako, hala nola eguneroko erosketak edo larrialdiak egiteko. Txartel bakoitzak gehienezko kreditu-muga bat du, eta muga horretara arte erabil daiteke. Ordainketak txikiak izan daitezke, edo hilabeteko saldo osoa behin kontsumitu.
Abantailak, besteak beste, erabilerrazak direla eta establezimendu gehienetan onartzen direla dira. Behar diren moduan erabil daitezke, aldez aurretik kopuru espezifikorik eskatu behar izan gabe, betiere ezarritako kreditu-muga gainditzen ez bada.
Mota horretako txartel askok sari-programak eskaintzen dituzte, hala nola puntuak edo diru-itzultzeak. Gainera, baimenik gabeko erosketen aurkako babesa eskaintzen dute.
Desabantailei dagokienez, interes-tasa handiak ditu eta zorra metagarria da. Konturatu gabe, ordainketa txikiak eginda, zor handia metatu daiteke.
Eta zein da aukerarik onena?
Erantzuna araberakoa da. Mailegu pertsonal baten edo kreditu-txartel baten artean erabakitzerakoan, erabiltzailearen finantza-premiek, ordaintzeko gaitasunak eta finantza-diziplinak eragina izango dute.
Diru-kopuru handia behar bada eta nahiago bada ordainketa finkoak egitea, mailegu pertsonala egokiagoa izan daiteke; hala ere, kreditua etengabe eskuratu behar bada eta behar den guztietan kopuru txikiak eduki ahal izatea baloratzen bada, kreditu-txartela onuragarriagoa izan daiteke.
Finantzaketaren kostua minimizatu nahi bada, mailegu pertsonalek interes-tasa txikiagoak izaten dituzte. Gastuak kontrolatzea zaila bada, ordainketa finkoak dituen mailegu pertsonal batek zorra metatzea saihesten ere lagun dezake.
Nolanahi ere, kontu handiz aztertu beharko da kasu zehatz bakoitza, eta erabaki bat hartu aurretik aukera bakoitza ebaluatu beharko da. Eta, zalantzarik izanez gero, onena adituen aholkua jasotzea izango da beti.