Donald Trump Etxe Zurira itzultzeak enpresa kriptoen bidea erraztu du, baita merkatu horretan sartu nahi duten bankuena ere. Duela aste batzuetatik hona, AEBetako erregulatzaileak sartu ziren edo merkatu horretan sartzeko asmoa zuten banketxeei ezarritako irizpideak berrikusten aritu dira. Orain, denek atzera egin dute. Azkena Estatu Batuetako Erreserba Federala (Fed) izan da, dolarrari lotutako kriptomoneta eta tokenekin egiten dituen jarduerei dagokienez gainbegiratzen dituen bankuak orientatzeko bi jarraibide baliogabetu dituena, erakunde horiek bezeroei zerbitzu horiek eskaintzeko irizpideak malgutuz.
Zehazki, Fedeko batzarrak 2022ko ikuskapen-gutun bat baliogabetu zuen, kriptomoneten sektoreari lotutako aukerak onartzen zituena bankuentzat eta haien bezeroentzat, baina sendotasun, segurtasun eta finantza-egonkortasunaren arriskuei buruz ohartarazten zuena. Arrisku horien aurrean, Erreserba Federalak ikuskatutako edozein banku-erakundek, kriptoaktiboekin lotutako jardueretan parte hartzen bazuen edo parte hartu nahi bazuen, horren berri eman behar zuela ezartzen zuen moneta-agintaritzak. Erakundeak gaineratu zuenez, aktibo digitalekin lotutako edozein jardueratan parte hartu aurretik, erakunde orok legez baimenduta zegoela ziurtatu behar zuen, eta arriskuak kudeatzeko sistema egokiak zituela egiaztatu behar zuen.
Era berean, 2023ko beste orientazio bat kendu zuen; horren arabera, tokenak dolarretan jaulki, mantendu edo transakzionatu nahi zituen edozein finantza-erakundek frogatu behar zuen bankuak kontrol egokiak zituela jarduera modu seguru eta sendoan egiteko. Jarduera horietan parte hartu baino lehen, bankuak Erreserba Federalaren aldetik eragozpenik ez zegoela idatziz jakinaraztea espero zuen. Erakundeak jakinarazpenean azaldu zuenez, jarduera horietan parte hartzen zuen Estatuko edozein bankuk, baita proba-helburuetarako ere, jarduera horiek deskribatu eta gainbegiraleari jakinarazi behar zizkion.
“Banketxeek baimendutako kriptoaktiboak dituzten jardueretan parte har dezaketela eta kriptoaktiboekin zerikusia duten jardueretan parte hartzen duten pertsonei eta enpresei produktuak eta zerbitzuak eskain diezazkieketela argi uztea da helburua, betiere segurtasuna, sendotasuna eta aplikatzekoak diren legeak eta araudiak errespetatzen badira”, irakur daiteke komunikatuan. Industriak erabakia txalotu zuen eta euforia laburbiltzen duen erreakzioa Michael Saylor Strategyren sortzailearena da: “Bankuak libre dira orain bitcoin laguntzen hasteko”, idatzi zuen Xn.
Interpretazio-gutuna
Erakundeak, Gordailu Aseguruen Korporazio Federalarekin (FDIC) batera, Monetaren Kontralegintzaren Bulegoarekin (OCC) bat egin zuen, likideziari eta kriptomonetak dituzten banku-jarduerekin lotutako beste arrisku batzuei buruz 2023an batera egindako bi aitorpen deuseztatzeko.
Duela hilabete, izan ere, OCCk, banku nazional guztiak, aurrezki-kooperatiba federalak eta atzerriko bankuen sukurtsal federalak arautzen eta gainbegiratzen dituenak, interpretazio-gutun bat argitaratu zuen, 2020ko eta 2021eko beste adierazpen batzuek ezartzen zutena berresten zuena: bankuek kripto zerbitzu jakin batzuk eskain ditzaketela, hala nola aktibo digitalak zaintzea, dolarretan gordailuak mantendu ditzaketela, stablecoin jakin batzuk babesteko, 1:1 proportzioan, diru fiduziario bakar batek babestuta, eta modu aktiboan parte har dezaketela blockchain sareetan edo liburu handietarako teknologia banatuetan (DLT), gainbegiratzailearen oniritziaren beharrik gabe.
Horrela, 2021eko azaroko interpretazio-gutuna baliogabetu zuen, bankuek jarduera horietan parte hartzearen inguruan nolabaiteko anbiguotasuna sortu zuena. Testuak ezartzen zuen zerbitzu horiek legezkoak zirela, “betiere bankuak frogatzen bazuen jarduera modu seguru eta sendoan egiteko kontrol egokiak zituela”.
Bankuen arriskuen kontrola
Gainera, dokumentuak ezartzen zuen bankuek idatziz jakinarazi behar ziotela bulego ikuskatzaileari aurreko interpretazio-gutunetan aipatutako eta aurreikusitako edozein jardueratan parte hartzeko asmoa zutela. “Bankuak ez ditu jarduera horiek egin behar ikuskatzailearen aldetik eragozpenik ez dagoela dioen idatzizko jakinarazpena jaso arte. Dokumentuak adierazten duenez, bankuaren arriskuak kudeatzeko sistemen eta kontrolen egokitasuna ebaluatuko du, baita arriskuak neurtzeko sistemen egokitasuna ere, proposatutako jardueretan modu seguru eta sendoan parte hartu ahal izatea bermatzeko “. Jarduera kriptoak eskaintzen zituzten bankuek ez zuten ikuskatzailearen eragozpenik jaso beharrik, baina OCCk argitu zuen jarduera horiek ikuskapen-prozesuan aztertuko zituela. Adituentzat, jarduera batek zenbaketa handiagoa eskatzen duelako zantzu hutsa nahikoa zen bankariei hori egiteko asmoa kentzeko.
OCCren erabakiaren ondoren, egunkari honek kontsultatutako adituek argitu zuten beharrezkoa zela ikuskatzaileen arteko arautze-uniformetasuna, eta hori gertatu da orain. White & Case-tik azaldu zutenez, azken aldian bezero, banku eta kripto enpresen kontsultek gora egin dute, eta zerbitzu gehiago integratu nahi dituzte industriaren aldeko testuinguru batean. “Banku-agentziek eta FinCENek argitasun handiagoa izateak kripto zerbitzuak bultzatzen lagunduko du, oro har banku-lizentziak emateko prozesua liberalizatzea barne. Bezeroek banku-lizentzien aukerak bilatzen dituzten aktibo digitalen eskari handiagoa ikusten ari gara “, esan dute.
Erregulazio-malgutasuna
Gutun horiekin, Fedek erregulazio-malgutasuna bultzatzen du, eta urteetan zehar banku-negozioa kripto-munduan sartzea mugatu edo galarazi zuten oztopoak eraisten ditu. “Bankuak kriptomoneten bezeroak zaintzen ari dira, eta ez dugu bezero legalen bidean jarri nahi, betiere arriskuak ulertzen badituzte”, esan zuen Jerome Powell Fed-eko presidenteak Ordezkarien Ganberako Finantza batzordean.
Hala ere, Judith Arnal Elkano Errege Institutuko eta Europako Politikako Ikasketa Zentroko ikertzaile nagusiak ohartarazi zuen erregulazio-malgutze horrek arriskuak dakartzala berekin: banku-sektorea merkatu kriptoaren eraginpean egotea, zuhurtziazko arriskua, finantza-egonkortasuna eta ospea ahultzeko duen potentzialagatik, eta bezeroaren konfiantza, kripta-sektorea ez dela oso gardena uste duelako.