Europa gero eta digitalago batean, banku nazionalek eskudirua babestu nahi dute. Mugikorrarekin edo txartelarekin ordaintzeko keinua sakelatik ordaintzeko txanponak eta billeteak ateratzekoa lekualdatzen ari da. Baina oinarrizko erosketetarako aplikazioak erabiltzea eragozten duen sistemaren akats baten arriskuen aurrean, agintariek eta gobernuek efektiboa babestu nahi dute larrialdietarako bitarteko gisa. Halaber, kolektibo kalteberak babesteko neurri gisa, hala nola adinekoak edo desgaitasuna duten pertsonak, haientzat billeteak eta txanponak ezinbestekoak baitira.
Duela gutxi, Espainiako Bankuak aholkatu du familiek 70 eta 100 euro artean gordetzea pertsonako eskudirutan. Suediak eta Belgikak arau-pakete bat bultzatu dute txikizkako saltokiek eraginkorra onar dezaten. Hungariak, eskudiruzko ordainketak onartzen direla bermatzeaz gain, lege bat diseinatu du udalerri guztiek kutxazain automatikoak izan ditzaten. Eta Suitzak berriki bere Konstituzioan sartu du eskudirua eskuratzea herritarren eskubide gisa. Banku zentralen beldurra da, sistema digitalen beherakada eragingo duen hondamendiaren aurrean, biztanleek ez dutela aurkituko elikagai, sendagai edo erregai beharrak ordaintzeko modurik.
Europako Banku Zentralak berak (EBZ) eskudirurik gabeko mundu baten arriskuak onartzen ditu. “Suedia bezalako herrialdeetan ikusten da, duela gutxi efektiboaren aurkako neurri zorrotzak ezarri zituzten eta orain euren jarrera politikoa iraultzen ari dira”, azaldu dute gainbegiralearen bozeramaileek. Hori bai, banku zentralak ziurtatu du billeteen eta txanponen bolumenak behera egin badu ere, oraingoz euroguneko herrialdeak ez daudela egoera ahulean. “Herrialde batzuetan, hala nola Herbehereetan edo Finlandian, transakzioen bolumen txikiagoak ikusten ditugu, baina ez dago arrisku-egoeran dauden eremu berezirik”, diote iturri berberek.
Hala ere, dagoeneko erregistratu dira ordainketa digitalen sistemaren ahultasuna erakutsi duten gertakariak. Espainiak 2025eko apirilean jasan zuen itzalaldia alarma-seinalea izan da. Egunaren zatirik handienean, elektrizitatearen eta telekomunikazioen beherakadak ez zuen ordainketa-terminalik, aplikazio mugikorrik eta kutxazain automatikorik erabili. Bat-batean, teknologia mailan aurreratuen zegoen ordaintzeko modua desagertu egin zen. Eta biztanleriaren zati bat konturatu zen egun hartan, energiarik eta konexiorik gabe, diru digitala ez zela existitzen. Itzalaldiak, nolabait, Europan hazten ari zen eztabaida bizkortu du. Eztabaida horrek zerikusia du hutsegiteei edo etenaldiei lotutako azpiegitura digital batez soilik zein puntutaraino fida daitekeen, ordaintzea bezain oinarrizkoa den zerbaitetarako.
“Itzalaldiak bere garrantzia nabarmendu du sistema erortzen denean edo sistema elektronikoengatik ordaintzea eragozten duten hondamendiak gertatzen direnean. Europan, herritarrek eskudirutan 70 euro izatea gomendatzen da “, azaldu du Javier Rupérezek, Denariako presidenteak, eskudirua defendatzeko interesa duten enpresak eta taldeak ordezkatzen dituen plataformak.
Efektiboa funtsezkoa da desgaitasuna dutenentzat
Muturreko egoeretan ordainketak geldiarazteko beldur dira. Kolektibo batzuentzat, paperezko billeteak eta eskudiruzko txanponak ezinbestekoak dira egunerokoan. “Desgaitasuna duten pertsona askorentzat, efektiboak funtsezko tresna izaten jarraitzen du eguneroko bizitzan autonomiaz moldatzeko. Erosketa txikiak ordaintzeko, eguneroko gastuak kudeatzeko, dirua hobeto kontrolatzeko eta beti eskuragarri ez dauden aplikazio, txartel, gako digital edo gailuen mende ez egoteko aukera ematen du. Arazoa ez da ordaintzeko bitarteko digitalek aurrera egitea, baizik eta aurrerapen hori egitea, horiek erabiltzeko oztopoak aurkitzen dituztenak atzean utzita “, azaldu du Pilar Villarino Desgaitasuna duten Pertsonen Ordezkarien Espainiako Batzordeko (CERMI) zuzendari exekutiboak.
Adinekoentzako edo desgaituentzako alternatiba digitalak ez daude beti mundu osorako pentsatuta. Gaizki kokatutako kutxazainak, pantaila altuegiak, espazio estuak, gurpil-aulkitik maneiatu ezin diren terminalak, pantailetan lan egin ezin duten pertsona itsuak (egokituta ez daudelako), bankuetako app eta webguneak (irisgarriak ez direlako) eta ulertzeko eta erabiltzeko sistema konplexuak dira egunero dirua ordaintzeko eta lortzeko aurre egin behar dieten arazoak.
“Kudeaketa guztiak digitalki egiteak kanpoan utz ditzake prozesu jakin batzuk ulertzeko edo teknologiara sartzeko zailtasunak dituzten pertsona asko. Bankura joatea izapide zaila da askotan. Aurkitzen ditugun oztopoengatik geure dirua eskuratu ezin izateak pertsona askok baldintza berdinetan parte hartzeko eta beren bizitzari buruz erabakitzeko duten eskubidea mugatzen du “, azaldu du Gea Serna Madrilgo Plena Inclusión elkarteko Ordezkarien Batzordeko kideak.
Billeterik gabeko mundu baten arriskua
Argi dago ordaintzeko ohiturak aldatu egin direla herritarren artean. Espainiako Bankuak eskudiruaren erabilerari buruz egindako azken azterketaren arabera, billeteak eta txanponak dira oraindik ere espainiarren % 57k ordaintzeko bide nagusia; % 27k, berriz, txartel bidezko ordainketa lehenesten dute, eta % 15ek, berriz, mugikorrarekin ordaintzen dute lehen aukera gisa. Eta azken aukera hori gutxiengoena bada ere, urtez urte gehien hazten dena da.
Horrez gain, eguneroko gastuetarako edo larrialdietarako dirua eskudirutan gordetzen duten pertsonen kopuruak behera egiten du urtero. 2025ean, espainiarren erdiek baino ez zuten dirua zorroan, eta aurreko urtean, berriz, % 56k. Eta egiten dutenek kopuru txikiak gordetzen dituzte: batez beste 45 euro, ikuskatzailearen arabera. Horrek esan nahi du Espainiako Bankuak berak gomendatzen duenaren ia erdia: 70 eta 100 euro artean eramatea pertsonako. Eta gogoratu eskudirua dela “gaur egun ekipamendurik, elektrizitaterik edo Internetik gabe erabil dezakegun ordainbide bakarra”.
Denariak azaldu duenez, Europako legediak dagoeneko behartzen ditu saltokiak eskudirua ordainbide gisa onartzera (nahiz eta negozio guztiek ez duten betetzen). Baina eskudirua eskura izatea bermatzeko, kutxazain automatikoak babestea eskatzen du plataformak. Eskura dauden azken datuen arabera, Espainian 37.100 kutxazain automatiko daude, hau da, urtebete lehenago baino % 0,9 gutxiago. Duela bi urteko datuekin alderatuta, 8.000 kutxazain kendu dira (sarearen % 18).
“Eskudiruak funtziona dezan, kutxazainak egon behar dira. Espainian arazo bat dago: bankuenak dira, errentagarriak ez direla uste dute eta sarea murriztu dute. Kutxazaina derrigorrezkoa izatea eta beste aukera batzuk bilatzea bilatzen dugu, hala nola Correosekin edo farmaziekin lankidetzan aritzea, herritarrek eskudirua eskura izan dezaten. Baina kutxazainak izatea oinarrizkoa da “, azaldu du Javier Ruperezek.
Eskudiruaren funtzionamendua indartzeko lege-proposamena
Kezka ez da Espainiarena bakarrik. Suedia ordainketa digitaletan aurreratutako gizarte baten adibidetzat hartu izan da urteetan. Suediako banku zentralaren (Riksbank) datuen arabera, dendetan egindako hamar erosketatik bat baino ez da eskudirutan ordaintzen. Urte honen hasieran, ikuskatzaileak berak gomendatu zien herritarrei 1.000 koroa suediar kontserbatzea (90 euro pasatxo trukean) pertsona bakoitzeko, larrialdi-egoerei aurre egin ahal izateko. Handik gutxira, Gobernuak eskudiruaren funtzionamendua indartzeko lege-proposamena aurkeztu zuen. Besteak beste, supermerkatuak eta farmaziak eskudiruzko ordainketak onartzera behartzea proposatzen du, hain zuzen ere funtsezko produktuak erosten jarraitu ahal izateko, sare digitalek huts egin arren.
“Eskudirua ahulduta duen azpiegitura baten ondorioak nabarmenagoak dira eskudiruaren erabilera azkarrago jaitsi den herrialdeetan, eta eskudirua eskuratzea bermatzeko ekimenen beharra nabarmenagoa bihurtu da. Adibide bat Suedia da, billeteen eta txanponen erabilerak nabarmen egin baitu behera. Banku-sukurtsal askok uko egiten diote eskudirua erabiltzeari, saltoki askok ordainketa elektronikoak baino ez dituzte onartzen, eta oinarrizko zerbitzu batzuek ere ez dute eskudiruzko ordainketarik onartzen “, adierazi du EBZk berak.
Belgikak ere esku hartzea erabaki zuen, arriskuaren lehen sintomak ikusita. 2023an, Belgikako Gobernuak saltoki fisikoak eskudirutan ordainketak onartzera behartzeko araudi bat bultzatu zuen, establezimendu batzuk baztertzen hasi zirela ikusi ondoren, nahiz eta biztanleriaren zati handi batek maiz erabiltzen jarraitu. Izan ere, proposamen horretan jasotako datuen arabera, herrialdeko dendetako erosketen % 45 inguru eskudirutan egiten dira oraindik.
Kutxazainetarako sarbidea bermatzeko arauak
Hungariak diru fisikoa babesteko Europako politikarik oldarkorrenetako bat garatu du. Herrialdeak eskudiruzko ordainketak onartzeko betebeharra indartu ez ezik, kutxazainetarako sarbidea bermatzeko arauak ere onartu ditu, baita landako herri txikietan ere. Finantza-erakundeek ezin dituzte eskudirua ateratzeko zerbitzu jakin batzuk ezabatu, eta tokiko agintariek doako espazioak eman behar dituzte kutxazain automatikoak jartzeko.
Bestalde, Suitzak Konstituzioaren arabera eskudiruaren erabilera blindatzea erabaki zuen aurten, dibisa digital baten alde diru fisikoa desagertzeaz kezkatuta zeuden taldeek bultzatutako erreferendum baten ondoren. Horrela, etorkizunean franko suitzar digitala merkaturatuko duen arren, eskudiruarekin batera biziko dela ziurtatu du herrialdeak.
Ordainketak gero eta gehiago digitalak izango diren arren, tentsio geopolitikoen gorakadak, ordainketa-sareak atzerriko enpresen mende daudelako kezkek eta Espainian itzalaldiaren antzeko hondamendia gertatzeko arriskuak eskudiruaren balioa berraurkitzera eraman dituzte banku-agintariak. Izan ere, kultura- edo belaunaldi-kontu batetik harago, erresilientzia-tresna bihurtu da.