Espainiarrek aurrezkiaren zati handi bat bankuaren kontuan mantentzen dute. App-an sartzean, duela urtebete utzi zuten eta erosketarik egiteko erabili ez duten saldoak berdina izaten jarraitzen du, eta horregatik inflazioagatik jasaten duten galera oharkabean pasatzen da. Baina ordaindu gabeko kontu batean 10.000 euro bakoitzeko 270 euro galtzen dituzte urtean erosteko ahalmenean. Faktura ikusezin hori hazi egiten da saldoarekin. 10.000 euro beharrean 25.000 badira, 675 euro galtzen dira urtero. Eta zenbatekoa 50.000 eurora igotzen bada kontuan, 1.350era iristen da galera. Ez da gastua, ezta diru-ihesa ere, baizik eta prezioek gora egin dutela aurrezkiek gora egiten ez zuten bitartean.
Hori da Revolut neobankoak Europan aberastasun-galerari buruz egindako lehen barometroaren ondorio nagusietako bat. Erakundearen kalkuluen arabera, Espainiako familiek 943.500 milioi euro mantentzen dituzte ordaindu gabeko kontuetan. Eta 2025eko batez besteko inflazioa erabiltzen du ordaindu gabe lo dagoen aurrezkia zenbat hondatzen den neurtzeko. Horretarako, 2025ean izandako % 2,7ko batez besteko inflazioa hartzen du kontuan, eta hortik dator urteko 270 euroko erosteko ahalmenaren galera.
Arazoa ez da bakarrik zenbat diru uzten den kontuan ordaindu gabe, baita alternatibak bilatzeko prest ez egotea ere. Espainian 1.000 kontsumitzaileri inkesta egin dien ikerketaren arabera, hamar aurreztailetik seik diote ez dutela inoiz bankuz aldatu ordainsari hobea bilatu nahian. % 25ek dio nahiago duela aurrezki guztia banku bakar batean gorde, % 16k uste du bankuek eskaintzen dituzten interesen arteko aldea oso txikia dela, eta % 11k aitortzen du ez dakiela zer aukera dituen aurrezkia ordainsaririk gabe uzteko.
Dirua gordailu batean jartzea agian ez da nahikoa
Revolut-en ikerketak planteatzen duen errealitatea zera da, gordailu bati ordaindu gabe kontu batean dagoen diruaren zati bat jartzeko urratsa ematea ere agian ez dela nahikoa izango. Eperako gordailuen UTBen % 2,15eko batez besteko ordainsaria kontuan hartuta, % 2,7ko inflazioaren azpitik geratuko litzateke oraindik. Kontuan 10.000 euro izanez gero, urtean 55 euro inguru galtzea ekarriko luke. Gainera, zifra gordinak dira. Fiskalitatearekin, marjina are gehiago estutzen da. Banku-gordailuen ondoriozko interesak % 19ko atxikipenaren mende daude, eta, beraz, galera handiagoa izango litzateke.
Aldiz, Revolutek planteatzen du zer gertatuko zatekeen diru hori burtsan inbertitu izan balitz. Horretarako, MSCI Europe-ri lotutako ETF bat hartzen du erreferentziatzat, Europako konpainia kotizatu handi eta ertainak biltzen dituen indizea, hamar urterako urteko errentagarritasuna % 9,06koa duena. Kalkuluen arabera, ordainsari baxuko banku-produktuetan 10.000 euro mantentzearen aldea urteko 691 eurokoa izango litzateke.
Aldez aurretik ezagutzen den errentagarritasuna
Dena den, kontuan izan behar da ez direla produktu baliokideak. Gordailu batek aldez aurretik ezagutzen den errentagarritasuna eskaintzen du, eta ez dago merkatuen eguneroko mugimenduen mende. Burtsan inbertitzeak arriskua dakar, irabaziak sor baititzake, baina baita galerak ere, eta iraganean lortutako errentagarritasunek ez dute antzeko emaitzarik bermatzen etorkizunean.
Era berean, kontu korronte batean dirua edukitzea eta epe luzeko aurrezkia lo edukitzea bereizi behar dira. Ageriko kontuek funtsezko funtzioa betetzen dute, ordainagiriak ordaintzeko, eguneroko gastuei aurre egiteko, ustekabeko gastuei aurre egiteko edo larrialdiko koltxoi bat mantentzeko balio baitute. Kontua agertzen da kontuan hartutako saldoa familia baten berehalako beharrak baino askoz handiagoa denean eta urteetan mugitu gabe jarraitzen duenean.
Xehetasun garrantzitsua da, espainiarren zati handi batek ( % 16) ziurtatzen baitu ez duela aurrezpenik inbertitu ahal izateko eta bere diruagatik errentagarritasun gehigarria bilatzeko. Inbertitu dezaketenen artean, oztopo nagusia inbertsioaren zati bat edo inbertsio osoa galtzeko arriskua da (inkestatuen % 30ek adierazi dute hori dela kezka nagusia).